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為何債權被轉讓?如何因應討債公司的追討?
2022-03-22
為何債權被轉讓?如何因應討債公司的追討?
「因為跟銀行貸款之後屢次不按時還款、拖欠債務,所以時常接到銀行催款單位的電話、簡訊問候,但從某一天開始,追討債務的人卻突然變成討債公司了!我明明沒有跟討債公司欠錢,會什麼會被討債公司追討債務呢?」許多拖欠債款的債務人遇過這個問題,某天追討債務的人從柔性勸收的銀行人員變成手段剛硬的討債公司,但其實遇到這種情況一點也不奇怪,會發生這種情況是因為銀行進行了「債權轉讓」,今天大愛徵信社要和大家聊聊什麼是債權轉,除此之外也教大家如何應對討債公司的追討。


什麼是債權?
債權是民法上的一種抽象概念,只當事人可以向他人請求一定給付的權利,給付的內容可以是金錢、有價證券、動產、不動產等,依照雙方的約定內容而定,比方說「甲方借了乙方十萬元,此時甲方為債權人、乙方為債務人、甲方對乙方擁有十萬元的債權」,只要債權人擁有符合民法規定的債權,就能夠透過法律途徑要求對方強制履行償還義務。
 

債權轉讓合法嗎?
「既然債權所有人是當初借我錢的人,那我的債主怎麼突然變成討債公司了呢?」別急,讓大愛徵信社告訴你!
討債公司突然變成自己的債主是一件合法且尋常的事情,因為債權是可以被轉讓的,根據以下民法相關規定,
民法第294條規定:債權人得將債權讓與於第三人。
民法第297條規定:債權之讓與,非經讓與人或受讓與人通知債務人,對債務人不生效力,但法律另有規定者不在此限。
可以得知債權轉移是法律上規範合法的事情,因此以甲方出借十萬元給乙方後,甲方可以將十萬元的債權轉讓給丙方,接著再由是甲、丙任一方通知債務人乙方後,丙方就正式擁有對乙方的十萬元債權,擁有請求丙方償還的權利。
 

為什麼債權會被轉讓?
「為什麼即使賠錢,原債權人也願意轉讓自己的債權呢?」
債權轉讓最常出現在銀行、保險公司、證券商、信用卡公司等金融機構,這些金融機構會定期的將公司被長期拖欠債權轉讓給討債公司,轉讓的價格以雙方約定為主但肯定比原先的債權低,因為討債公司就是靠其中的價差營利,很多人好奇,這些最在乎錢的金融機構怎麼願意賠錢賣?事實上,正是因為最在乎錢才選擇賠錢賣。對金融機構來說,這些被債務人拖欠的呆帳會對公司的金流造成營想,因此比起整筆債款被拖欠,金融機構更願意將債權折讓給討債公司,不僅能回收部分債款提升金流也能降低追討債務的人力成本。
 


討債公司合法嗎?
許多人以為討債公司是黑道經營的非法行業,但事實並非如此。討債公司在台灣又稱做資產管公司或債務管理公司,是藉由向金融機構購買不良債權,追討到債款並以其中價差盈利的行業,只要催收過程中沒有暴力、威脅、恐嚇等非法行為都屬於合法業務範圍。
 
債權轉讓對對金融機構和討債公司來說是雙贏的交易,但對債務人來說可能就不樂見了,因為討債公司的追討手段與金融機構相比肯定是激烈許多,雖然法律規定不得以暴力、恐嚇等非法手段催收債款,但畢竟討債公司是追討債務的專家,即使不使用暴力也多得是讓債務人崩潰的追討手段,比方說全天候尾隨債務人、在債務人的職場、親友圈中宣揚此人欠錢不還等,這些手段對精神造成的壓力可不亞於皮肉上的疼痛;除了合法的催討手段之外,也有部分的討債公司看準了債務人的恐懼與蒐證的不易,採取遊走法合法邊緣甚至是違法的追討手段,進而嚴重影響到債務人的生活空間甚至是經濟來源。
 

如何應對討債公司的債務追討——債務協商
面對不堪其擾的追討手段,大愛徵信社強烈的建議債務人尋找第三方與討債公司進行債務協商,畢竟對討債公司而言比起為難債務人,他們更希望債務人快點還錢,如果債務人因為自己激進的追討手段丟了工作、失去收入來源,也是本末倒置,而大愛徵信社正是債務協商的最佳選擇,大愛徵信社服務多元除了有豐富的討債經驗之外也有強大的法律團隊,能夠協助討債公司與債務人進行債務協商,協議出雙贏的債務清償方案,為兩方創造雙贏局面。



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